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“桂惠貸”政策疑問解答(第一期)

2021-03-12 11:50     來源:廣西財政廳
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一、企業每年可以申請“桂惠貸”的貼息金額上限是多少。

答:獲得“三企入桂貸”“通道貸”申請資格的企業每戶每年累計申請貼息金額不超過500萬元,其它企業每戶每年累計申請貼息金額不超過100萬元。

二、每戶企業每年申請貼息貸款筆數不超過3筆,如何理解1筆貸款。

答:1筆貼息貸款對應的是1筆借據,若企業在單個合同下分次發放貸款(對應不同借據),視為多筆貸款。

三、政策實施過程中,如何保證企業貼息貸款筆數、金額不超過政策規定范圍。

答:各金融機構應在貸款發放前登錄廣西綜合金融服務平臺查詢企業貼息貸款發放情況,并在企業剩余可使用貼息額度(筆數)范圍內申請放款額度(筆數)鎖定,申請通過后服務平臺將在7天的有效期內(自治區地方金融監管局可根據實際情況調整有效期)鎖定該企業貼息額度(筆數),直至金融機構放款并完成貸款信息錄入。

四、開發性、政策性銀行發放“桂惠貸”僅限于商業性貸款項目,如何判斷一筆貸款的商業屬性,須提供何種證明。

答:以下業務為政策支持的商業性貸款業務:(一)國家開發銀行的B類(其他開發性業務)及C類(商業性業務)業務,提供加蓋經辦機構公章的業務分類紙質審批材料或信息系統截圖等作為貸款屬性證明。(二)中國農業發展銀行的政策指導性及自營性業務,提供加蓋經辦機構公章的業務分類紙質審批材料或信息系統截圖等作為貸款屬性證明。(三)中國進出口銀行的非政策性優惠利率業務,提供借款借據、借款合同等(該行非政策性優惠利率業務以LPR為利率定價基礎)作為貸款屬性證明。

開發性、政策性銀行機構要加強貼息貸款管理,避免將已享受政策性優惠利率支持的貸款重復用于申請貼息,貸款商業屬性將作為貼息貸款監督管理的重點內容。

五、企業存在提前還款的,是否可以申請“桂惠貸”貼息。

答:政策對企業提前還款沒有作出特別限定,符合有關條件的可以申請貼息。

六、已享受其他財政貼息政策的企業是否還可以申請“桂惠貸”貼息。

答:可以。但企業不能就同一筆貸款重復申請多項貼息政策,可以使用其他未獲得貼息的貸款申請“桂惠貸”貼息。

七、國有企業是否可以申請“桂惠貸”貼息。

答:政策沒有對國有企業進行限制,國有企業符合“桂惠貸”產品相應條件要求的可以申請貼息。

八、企業注冊所在地與實際經營(納稅)所在地不一致,應該在何地申請貼息。

答:應在企業經營(納稅)所在地申請貼息。

九、放款機構所在地與企業所在地不一致,是否可以申請利差補貼。

答:可以。原則上,金融機構應通過企業所在地的分支機構發放“桂惠貸”,因當地無分支機構等原因須跨地域投放的,可以按相關規定申請貼息資金異地撥付,符合條件的,相關部門應予以支持。

十、企業營業執照經營范圍包含有房地產行業,但實際不從事房地產業務或不以房地產業務為主業,是否可以申請“桂惠貸”貼息。

答:“桂惠貸”政策不支持房地產行業企業,企業是否屬于房地產行業,參照《國民經濟行業分類(GB/T4754—2017)》標準執行。無論企業所屬行業是否為房地產業,貼息貸款資金實際不得挪用于房地產領域。

十一、針對名單制產品的入庫企業,金融機構是否可以入庫企業的法定代表人、主要股東或其子公司等關聯方作為借款主體發放對應的名單制產品。

答:不可以。名單制產品的借款主體必須是對應名單范圍內明確列出的企業(個體工商戶、自然人),對應的名稱、統一社會信用代碼等須保持一致。

十二、名單制產品的入庫企業名單將會定期更新,如若金融機構發放貼息貸款后入庫企業被調整出名單范圍,該如何處理。

答:金融機構在入庫企業被調整出名單之前發放的貼息貸款,不受影響,可以按規定申請利差補貼。金融機構在發放名單制產品前應登錄廣西綜合金融服務平臺查詢最新入庫企業名單,確保貸款對象在名單制產品適用范圍內。

十三、金融機構通過線上發放的貸款是否可以申請“桂惠貸”貼息。

答:可以。線上貸款只要滿足政策條件要求即可申請貼息。政策鼓勵金融機構強化線上信貸產品與“桂惠貸”系列產品的結合運用,為市場主體提供更優質更便利的服務。

十四、貸款發放日在2021年1月1日之后,但對應的授信(借款)合同是在2021年1月1日以前簽訂的,可否申請“桂惠貸”貼息。

答:可以。以貸款實際發放日期為判斷依據。

十五、保理貸款、信用證質押貸款、訂單貸款、保單質押貸款等貿易融資業務是否可以申請“桂惠貸”貼息。

答:政策支持以人民幣形式發放的貿易融資類貸款。

十六、若借款主體只有房貸、車貸等消費貸款記錄,是否影響申請“首次貸”。

答:“首次貸”要求的“無貸款記錄”主要指無經營性貸款記錄,借款主體有消費類貸款記錄如個人住房貸款、汽車分期貸款等不影響申請“首次貸”。

十七、企業本身無貸款記錄,但企業關聯方如法定代表人及其配偶、主要股東、實際控制人有貸款記錄的,是否可以企業為借款主體申請“首次貸”。

答:可以。以借款主體本身有無貸款記錄進行判斷,不延伸至關聯方。

十八、外幣貸款是否可以申請享受“桂惠貸”產品貼息。

答:不可以。外匯貸款不在“桂惠貸”政策支持的貼息貸款種類范圍內。

十九、可以申請貼息的貸款種類不包括異地銀團貸款,如何理解異地銀團貸款。

答:銀團貸款參與機構涉及廣西區外金融機構的,均視為異地銀團貸款。

二十、個人裝修貸款、汽車分期貸款等消費類貸款是否可以申請“桂惠貸”貼息。

答:不可以。貼息貸款禁止挪用于個人消費、金融投資等領域,政策暫不支持個人消費類貸款申請貼息。

二十一、企業是否可以通過不同金融機構申請“桂惠貸”。

答:可以。但申請貼息貸款筆數不超過3筆,對應可以選擇的金融機構不超過3家。

二十二、各金融機構貼息貸款計劃額度如何分配。

答:金融機構貼息貸款額度分配原則上根據各機構貸款規模、貸款增量以及貼息貸款投放情況等因素進行綜合考量。政策實施過程中,自治區地方金融監管局根據各機構貼息貸款投放進度、貸款增量以及支持重點領域等情況對額度進行動態調整,金融機構可通過服務平臺實時查詢本機構額度分配及使用情況。

二十三、“信用貸”產品貼息僅限廣西地方法人金融機構申請,地方法人金融機構具體包括哪些。

答:政策支持的廣西地方法人金融機構包括廣西農村合作金融機構、廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行、轄內各村鎮銀行、北部灣金融租賃有限公司等。

二十四、若金融機構放款時貸款利率不滿足政策要求,但后續通過調整利率滿足要求的,是否可以申請“桂惠貸”貼息。

答:可以。按金融機構實際執行優惠利率起始日計算貼息資金。

二十五、新型農業經營主體沒有區分大型、中型、小微型規模的,應該參照哪一種貸款利率上限要求執行。

答:沒有區分企業規模類別的新型農業經營主體統一按小微企業類別的貸款利率上限要求執行。

二十六、金融機構發放貸款時,貸款利率滿足貼息貸款利率要求,但后續因LPR變動導致企業實際獲得的貸款利率超出利率上限值的,是否可以繼續享受利差補貼。

答:可以。此種情況下貸款可以繼續享受利差補貼。實際執行中,若LPR發生較大變化,也將結合實際情況對利率上限值進行相應調整。

二十七、《廣西壯族自治區地方金融監管局關于2021年“桂惠貸”產品利率上限及金融機構初次額度分配有關事項的通知》(桂金監銀〔2020〕54號)中關于利率上限要求的第(二)種情形規定,“該筆貸款利率不高于本機構向企業最近一次發放的同類型貸款利率減去2個百分點(“科創貸”和“三農貸”為減去3個百分點)”,若最近一次發放的同類型貸款是貼息復工貸穩企貸等貼息貸款,該如何處理。

答:若作為利率參考依據的最近一次貸款本身也是貼息貸款,可將最近一次貸款利率加上貼息點數進行利率還原處理,以還原后的利率作為參考依據。

二十八、《廣西壯族自治區地方金融監管局關于2021年“桂惠貸”產品利率上限及金融機構初次額度分配有關事項的通知》(桂金監銀〔2020〕54號)中關于利率上限要求的第(二)種情形規定,“該筆貸款利率不高于本機構向企業最近一次發放的同類型貸款利率減去2個百分點(“科創貸”和“三農貸”為減去3個百分點)”,若企業在該金融機構首次貸款,無法提供最近一次貸款利率作為參照,該如何處理。

答:金融機構無法提供最近一次貸款利率作為參照的情況下,貸款利率應滿足《廣西壯族自治區地方金融監管局關于2021年“桂惠貸”產品利率上限及金融機構初次額度分配有關事項的通知》(桂金監銀〔2020〕54號)關于利率上限要求的第(一)種情形要求。

二十九、因調整資產結構等需要,轄內金融機構可否將已發放的貼息貸款等資產轉讓至廣西轄外的金融機構。

答:因政策適用的金融機構范圍限于轄內有關金融機構,若金融機構要將貼息貸款資產轉至轄外,須將資產轉讓之日起財政補貼的資金申報退回。

三十、金融租賃業務還款方式一般為分期還本付息,租賃本金將隨著企業還款逐期減少,金融機構是否需要每期申報退回財政多補的貼息資金。

答:考慮金融租賃本金變動較為頻繁,為便于操作,金融機構可按貼息期限內租賃余額的平均值相應計算和申報貼息資金,計算公式為:金融租賃平均余額=各月租賃余額之和÷月數。

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